Auch wenn es in Ihrer Nähe viele Finanzplaner gibt, bieten nicht alle dieselbe Erfahrung und Expertise wie andere. Die Entscheidung, wer der Richtige für Sie ist, kann einige Versuche erfordern. Wenn Sie sich Sorgen um die Wahl des richtigen Produkts machen, stellen Sie sicher, dass es die folgenden Eigenschaften hat.
1. Finden Sie jemanden, der Sie zu Schulden beraten kann
Ein guter Berater kann Sie bei der Begleichung Ihrer Schulden beraten, z Schuldenlawine Methode oder die Schneeballmethode, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden so schnell wie möglich loszuwerden. Wenn Sie einen Finanzplaner suchen, weil Sie Hilfe bei der Schuldentilgung benötigen, sollten Sie zunächst eine dieser einfachen Methoden ausprobieren, bevor Sie die Kosten für einen Finanzplaner übernehmen.
2. Die richtigen Anmeldeinformationen
Wählen Sie immer einen Finanzplaner mit den richtigen beruflichen Qualifikationen. Sie sollten einen Chartered Financial Analyst (CFA) haben oder ein Certified Financial Planner (CFP) sein. Sie können ihre Anmeldeinformationen auf der Website des CFA-Instituts oder des CFP-Boards überprüfen. Diese Zeugnisse weisen auf ein bestimmtes Bildungs- und Kompetenzniveau hin, das andere Finanzplaner möglicherweise nicht haben.
3. Wissen, wie sie bezahlt werden
Sie möchten sicherstellen, dass Sie einen Finanzplaner und keinen Verkäufer verwenden. Verkäufer bei Versicherungen oder Fondsgesellschaften geben sich oft als Finanzplaner aus, aber ihre Hauptaufgabe ist nicht die Kundenberatung. Der Berater verkauft möglicherweise nur die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens und gibt Ihnen nicht wirklich die beste Beratung.
Sie können die folgenden Fragen stellen, um zu sehen, wie sie bezahlt werden und ob sie eher ein Verkäufer als ein Berater sind:
Verdienen sie Provisionen für Versicherungsverkäufe?
Sind sie mit anderen Finanzunternehmen verbunden? Diejenigen, die proprietäre Produkte anbieten?
Verdienen sie Provisionen für Aktientransaktionen?
Unabhängige Berater können weiterhin Verkäufer für Unternehmen sein. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie sie bezahlt werden, um die wahren Motive hinter ihren Ratschlägen zu kennen.
4. Wählen Sie einen Berater aus, der nur eine Gebühr hat
Finden Sie einen Finanzplaner, der für Sie arbeitet und nur von Ihnen und ähnlichen Kunden bezahlt wird. Ein guter Finanzplaner wird sich mehr darum kümmern, Ihnen die richtigen Dienstleistungen anzubieten, um Ihnen zu helfen, anstatt seine eigene Agenda voranzutreiben oder zu versuchen, Ihnen etwas zu verkaufen.
Berater, die eine Gebühr pro Stunde haben, sind normalerweise die besten. Denken Sie daran, dass Sie Ihren Finanzberater nicht ständig aufsuchen müssen. In der Regel haben Sie eine Erstberatung und dann jährliche Folgeuntersuchungen, um Ihren Plan oder Ihre finanziellen Ziele anzupassen.
5. Finden Sie einen Berater, der Sie auf Kurs hält
Ein Berater, der Sie auf Kurs hält, ist entscheidend, denn er hilft Ihnen, Ihre Finanzen im Einklang mit Ihren Zielen zu halten. Sie sollten in der Lage sein, Ihre Gefühle zu Geld zu verstehen und auf Ihre Sorgen und Hoffnungen zu hören. Denken Sie daran, dass ein Finanzplaner Ihnen Ratschläge zu Ihrem Geld gibt und Ihnen nicht genau sagt, was Sie damit tun sollen. Sie sollten dennoch in der Lage sein, eigene Ideen einzubringen und dem Planer mitzuteilen, wie Ihr Geld verwendet werden soll.
