Hauskäufer brechen ab und suchen nach anderen Optionen, weil die Hypothekenzinsen einfach zu hoch sind.
Aber was ist eine Hypothek und warum sind die Zinsen heute höher als 2008?
Was ist eine Rezession und befinden sich die USA gerade in einer?
Was ist eine Hypothek?
Zu diesem Zeitpunkt haben die meisten Amerikaner gehört, dass wir uns in einer Immobilienkrise befinden. Ein Faktor, der zu dieser Verlangsamung beiträgt, sind die gestiegenen Hypothekenzinsen. Aber, was ist eine hypothek ? Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, das zum Kauf oder Erhalt eines Eigenheims verwendet wird. Es ist eine Vereinbarung, bei der der Kreditnehmer sich bereit erklärt, den Kreditgeber in einer Reihe von Zahlungen im Laufe der Zeit zu bezahlen. Zahlungen werden in Kapital und Zinsen unterteilt. Die Immobilie dient dann als Sicherheit zur Besicherung des Darlehens.
Ein Kreditnehmer muss eine Hypothek beantragen. Es gibt jedoch mehrere Anforderungen, darunter Mindestkreditwerte und Anzahlungen. Es gibt ein paar verschiedene Arten und sie variieren je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers.
Privatpersonen und Unternehmen nutzen Hypotheken, um Immobilien zu kaufen, ohne den gesamten Kaufpreis im Voraus zu zahlen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen mit Zinsen für eine bestimmte Anzahl von Jahren zurück, bis er Eigentümer der Immobilie ist. Typische Hypothekenlaufzeiten sind 30 oder 15 Jahre.
Hypotheken werden auch als Grundpfandrechte oder Ansprüche auf Grundstücke bezeichnet. Stellt der Kreditnehmer die Zahlung ein, kann der Kreditgeber die Immobilie pfänden.
Hypothekenzinsen über 6 %
Die Hypothekenzinsen steigen. Jetzt haben wir die 6 %-Marke überschritten – den höchsten Stand seit 2008. In der Woche zum 15. September lag die 30-jährige Festhypothek im Durchschnitt bei 6,02 %. In der Woche davor lag die Rate bei 5,89 %. Letztes Jahr um diese Zeit lag die Rate bei 2,86 %. . Die hohe Inflation treibt die Zinsen weiter in die Höhe.
Die Federal Reserve legt die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt fest. Ihre Handlungen beeinflussen jedoch die Kreditnehmer. Da die Zinsen immer noch steigen und die Immobilienpreise hoch sind, verlangsamen sich die Hausverkäufe.
Kinderhilfszentrum der Fingerseen
Anträge auf Wohnungsbaudarlehen sind zurückgegangen. Anträge auf Refinanzierung in eine niedrigere Zahlung sind dramatisch zurückgegangen – um 83 %.
Freddie Mac führte einige Berechnungen auf der Grundlage eines 390.000-Dollar-Hauses durch, das mit einer 30-jährigen Festhypothek nach einer Anzahlung von 20 % finanziert wurde. Im vergangenen Jahr lag der durchschnittliche Zinssatz bei 2,86 %. Dies würde eine monatliche Zahlung von 1.292 $ bedeuten. Im Vergleich zu diesem Jahr – bei einer durchschnittlichen Rate von 6,02 % wären das 1.875 $. Das sind jeden Monat 583 $ mehr. Das ist deshalb so problematisch, weil die mittleren Haushaltseinkommen relativ unverändert bleiben.
Wie sollte ich mich auf eine Hypothek vorbereiten?
Ein Eigenheim ist oft die größte Anschaffung, die jemand tätigt. Das bedeutet, dass Es ist wichtig, sich auf das Hypothekenantragsverfahren vorzubereiten um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis und die besten monatlichen Zahlungen innerhalb Ihres Budgets erhalten. Schnelle Tipps zur Vorbereitung auf eine Hypothek:
- Bauen Sie Ihren Kredit auf
- ein Budget machen
- Starten Sie ein Sparkonto für eine Anzahlung und erwartete monatliche Zahlungen
- Informieren Sie sich, welche Hypothekenart für Sie am besten geeignet ist
- Preise vergleichen
- Wählen Sie den richtigen Kreditgeber für Sie aus
Was bestimmt meinen Tarif?
Sich nach Raten umzusehen und Angebote von mehreren Kreditgebern einzuholen, ist einer der wichtigsten Punkte. Denken Sie daran, dass es mehr zu beachten gibt als nur den Zinssatz. Vergleichen Sie unbedingt den effektiven Jahreszins, der viele Nebenkosten der Hypothek beinhaltet, die nicht im Zinssatz ausgewiesen sind. Einige Institutionen haben auch niedrigere Schließungskosten als andere. Einige der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der Hypothekenzinsen sind:
- Kreditwürdigkeit
- Anzahlung
- Lage der Immobilie
- Darlehensbetrag / Abschlusskosten
- Art des Darlehens
- Kreditlaufzeit
- Art der Verzinsung
Was sind die verschiedenen Hypothekenarten?
Fester Zinssatz
Festhypotheken sind Standard. Bei dieser Art bleibt der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens zusammen mit den monatlichen Zahlungen gleich. Dies wird auch als traditionelle Hypothek bezeichnet.
Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)
Bei einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) ist der Zinssatz für eine anfängliche Laufzeit festgelegt und ändert sich dann regelmäßig basierend auf den Zinssätzen. Typischerweise liegt der anfängliche Zinssatz unter dem Marktsatz, was die Zahlungen kurzfristig erschwinglicher machen kann, aber möglicherweise langfristig weniger erschwinglich, wenn der Zinssatz erheblich steigt. ARMs haben in der Regel Grenzen dafür, wie stark der Zinssatz bei jeder Anpassung und insgesamt über die Laufzeit des Darlehens steigen kann.
Nur-Zins-Darlehen
Diese Hypothekenart kann komplexe Rückzahlungspläne beinhalten und wird am besten von erfahrenen Kreditnehmern verwendet. Viele Hausbesitzer gerieten während der Immobilienblase Anfang der 2000er Jahre mit dieser Art von Hypotheken in finanzielle Schwierigkeiten.
Umgekehrte Hypotheken
Umgekehrte Hypotheken sind für Hausbesitzer ab 62 Jahren konzipiert, die einen Teil des Eigenkapitals in ihrem Haus in Bargeld umwandeln möchten. Diese Hausbesitzer können gegen den Wert ihres Hauses einen Kredit aufnehmen und das Geld als Pauschalbetrag, feste monatliche Zahlung oder Kreditlinie erhalten.
