Das Department of Financial Services gab am Mittwoch bekannt, dass es eine Anklageschrift gegen den Inkassobüro Forster & Garbus LLP eingereicht hat.
Die DFS wirft Forster & Garbus vor, Verbraucher im Laufe der Jahre nicht gesetzeskonform zu behandeln.
Forster & Garbus ist insgesamt Aufforderungen von Verbrauchern nach Schuldbegründen, d. h. Auskunftsersuchen zum Nachweis der Berechtigung der Forderung und der Einziehungsbefugnis von Forster & Garbus, nicht nachgekommen. Das New Yorker Gesetz verlangt, dass eine Begründung innerhalb von 60 Tagen nach einer solchen Anfrage vorgelegt wird, und beschreibt die besonderen Arten von Dokumenten, die ein Sammler vorlegen muss, um die Schuld zu belegen.
Der Verbraucherschutz steht bei der DFS im Mittelpunkt unseres Handelns, sagte Linda A. Lacewell, Superintendent of Financial Services. Für New Yorker ist es besonders wichtig, in dieser stressigen Zeit Zugang zu angemessenen und genauen Finanzinformationen zu haben – damit sie ihre Rechte schützen und finanzielle Entscheidungen in ihrem eigenen Interesse treffen können.
Diese Anklagen sind die ersten, die Verstöße gegen die Inkasso-Verordnung , Teil 1 von Titel 23 der New Yorker Codes, Rules and Regulations, veröffentlicht im Jahr 2015.
Forster & Garbus kassiert unter anderem Schulden für Studiendarlehen für einige der größten Kreditgeber und Dienstleister für Studiendarlehen in den Vereinigten Staaten. Diese Kreditgeber und -dienste für Studentendarlehen, darunter Sallie Mae und Navient, haben Forster & Garbus seit der Verkündung der Inkasso-Verordnung mehrere Tausend Schuldenkonten für Studentendarlehen abgetreten.
In der heute bekannt gegebenen Anklageschrift behauptet das Ministerium, Forster & Garbus habe die Nachweispflichten in mehrfacher Hinsicht nicht eingehalten, darunter:
- keine Begründung vorlegen;
- Unterlassene Begründung innerhalb der erforderlichen Fristen; und
- ungenügende Begründung durch das Weglassen von beispielsweise zugrunde liegenden Transaktionsdokumenten.
Durch die Nichteinhaltung des Gesetzes hat Forster & Garbus gegenüber den Verbrauchern inakzeptabel gehandelt. In einem Fall fragte eine Verbraucherin, ob sie die fraglichen Studienkreditschulden tatsächlich schulde, und verlangte einen Nachweis ihrer Verbindlichkeiten. Forster & Garbus reagierte mit einer Klage gegen den Verbraucher. In einem anderen Fall verzögerte Forster & Garbus die Beantwortung von Verbraucheranfragen monatelang über die gesetzliche 60-Tage-Antwortpflicht hinaus. Eine andere Konsumentin in schwerer finanzieller Notlage und kurz vor der Obdachlosigkeit fragte sich, ob ihr tatsächlich eine Schuld zustehe. Die Beschwerdegegnerin hat daraufhin lediglich ein einziges Dokument – ein Urteil – vorgelegt, das eindeutig eine unzureichende rechtliche Begründung darstellt.
Laut Anklageschrift verstößt das Verhalten des Unternehmens gegen § 1.4 Betreibungsverordnung. Gemäß Abschnitt 408 des Finanzdienstleistungsgesetzes werden für jeden solchen Verstoß Strafen von bis zu 1.000 US-Dollar pro Verstoß geahndet. DFS behauptet, dass jedes Versäumnis des Unternehmens, die Schulden eines Verbrauchers nachzuweisen, einen separaten Verstoß darstellt, der bis zu 1.000 US-Dollar an Strafen pro Verstoß nach sich zieht.
Die Anhörung findet ab dem 12. Januar 2021 im Büro des New York State Department of Financial Services, One State Street, New York, New York, statt.
Der Inkasso-Verordnung trat 2014 in Kraft und trat 2015 in ihrer geänderten Fassung in Kraft. Die Inkasso-Verordnung wurde unter maßgeblicher Beteiligung der Industrie erarbeitet.
